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2021年9月

職業　　　会社員のご主人(Eさん仮称)

年齢　　　39歳

勤続　　　7年

職業　　　美容師の奥様

年齢　　　33歳

勤続　　　1年

家族構成　ご主人、奥様、お子様(小学二年生の男の子)

年収　　　ご主人630万、奥様200万

借入金額　1350万

借入内容　銀行系カードローンA社　　280万　月々の支払い　5万円

　　　　　銀行系カードローンB社　　  50万   月々の支払い　1万円

　　　　　銀行系カードローンC社　　130万   月々の支払い　3万円

　　　　　銀行系カードローンD社　　  80万   月々の支払い　2万円

　　　　　消費者金融　　　　E社　　  50万   月々の支払い　1万円

　　　　　消費者金融　　　　F社　　100万　月々の支払い　3万円

　　　　　消費者金融　　　　G社　　 80万　 月々の支払い　2万円

　　　　　ショッピングリボ　H社　  200万　 月々の支払い　5万円

　　　　　ショッピングリボ　 I社　   150万    月々の支払い　4万円

　　　　　オートローン　　　J件　　230万    月々の支払い　4万円

マンション賃料　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　 　　8万円 

注文住宅購入前の支払い合計　　    　　　　　      月々　380,000円

5,350万円　  注文住宅購入後の支払い合計　     　月々　148.000円

[私はこうなりました]

　「債務整理の問い合わせ中です」

　私達は共働きで手取り収入47万円程と、それなりに恵まれている状況にて生活を送っていたのですが、8年前に子供が産まれてくる時の医療費がとても高く(その後健康に育ってくれたので何よりですが借金が残ってしまいました)　それから数年後、子供にせがまれペットを購入したのですが先天的に体が弱い種類の様で、病気にかかってしまい多額の医療費が発生しました。

恥ずかしながら、お金の管理が苦手で気がついた時には借りられる限り借りているような状況でした。

この様な状況ですが、子供の成長に伴い家が欲しいと思い

不動産屋さんを通して住宅ローンを申し込んだのですが、内容は否決との事でした。少し知識の付いた今なら当然と思いますが、「否決」と言われた時は「あぁ、住宅ローンは通ら無いのか」と思いました。　その後幾つかの不動産業者さん、金融機関さんに問い合わせましたが何処もまともに取り合ってもらえず、その後はネットで色々と勉強させて頂きました。

私たちの様な、多重債務者となると出てくる内容は破産や整理と言った内容ばかりでした、中には年収300万で借入が200万あったら破産!!という内容もありました。

破産はそんなにハードルが低い行為なのかと勘違いしてしまいそうになりました。

ただ、どうやら私たちに他の道は無い様で、債務整理を進める方向で考え始めました、既に問い合わせ済です。

実はこのタイミングになっても諦めきれず、何か方法が無いかnetで情報を探していました。

世の中にはどんな物でもプロフェッショナルが存在していますが、お金にもプロがいるんですね、恥ずかしながら考えが及んでいませんでした。

最後の悪あがきとして、お金のプロに相談しようと思いました

ここでも、諦めて整理して下さいと言われたら腹を括ろうと思いました。

こちらの相談窓口さんはなかなか予約が取れないとの事でしたが、急いでいる私は「平日でも良いので早めにお願いできませんか」と聞いてみるとキャンセルが出た日程があるらしく、一週間後に相談窓口の担当さんとお会いする予定となりました。

　それから一週間、落ち着く日はありませんでした。

小田原から車で数時間さいたままでやってきました

出迎えて頂いた担当者さんは金融出身者との事で、色々と詳しく知っており知識を惜しみなく教えて頂きました。話の中、まだ言っていなかった「債務整理しようと考えていて、問い合わせてます」と伝えると、「直ぐに取り下げて下さい、私共でEさんをフォローできなくなってしまいます」と言われました。　私は正直驚き、「なんとかなるんでしょうか?」と聞いてみました「絶対はないですが」との回答を担当者さんから聞きました。　その後任意整理、個人再生、破産の話もして頂きましたが、私の年齢を鑑みるとどれか一つでも選択した場合一生家が買えなかったかも知れない事実を知りました。


　「巡り合わせ」net経由の検索から、この担当者さんに辿り着く確率はどれほどだったのだろう、何をどうしても会えなかった!!かも知れない方と出会えたこの日、この時、奇跡を感じました。　他の会社のお金のプロやFP1級という方にも助けを求めましたが、整理以外の回答を持っている人はいませんでした、今回巡り会えた担当者さん　仮にmatchさんとします。　matchさんはこう言っていました、FPと言っても色々います、得意不得意分野もあるでしょう? お金のプロと言っても場数を踏んでいる等もあるかも知れません。色々あると思います。との事でした。

一週間後matchさんに本格的に動いていただく為、契約をお願いしました。

　時間は掛かっていますが一先ず事前審査は通過しました、家が完成するのは2022年の年末だと思いますが天国と地獄の間から脱した気がします。

2020年3月

職業　上場企業会社員　男性(Dさん仮称)
年齢　　　39歳
勤続年数　13年
家族構成　父、母、兄、弟
年収　　　550万

借入金額　650万
借入内容　車の購入費　　　　　   280万　月々の支払い　3万円
　　　　　消費者金融A 　　　　　  50万　月々の支払い　2万円
　　　　　消費者金融B 　　　　　  50万　月々の支払い　2万円
　　　　　消費者金融C 　　　　　  50万　月々の支払い　2万円
　　　　　ショッピングリボA 　　100万　月々の支払い　4万円
　　　　　ショッピングリボB　　 100万　月々の支払い　4万円
　　　　　ショッピングリボC 　　  20万　月々の支払い　1万円

戸建賃貸の賃料(ご家族の支払い)　　　 　　　　　　　　 11万円 

注文住宅購入前の支払い合計　　    　　　　　月々　290,000円

4,400万円　  注文住宅購入後の支払い合計　　月々　125.000円


[私はこうなりました]
　「今すぐ住宅ローンは通りません」

家族五人、実家暮らしの私ですが結婚を機に実家を出て家を買おうと考えました。

それは妻が若くは未だ20代という事も考え、実家へ入ってもらうのもしんどいかなと思い、嫁いできてくれる妻へ感謝の表れとしてがんばってみようと思いました。

さて、家を購入するのに何から手を付けたらいいのか分からなかったのですが、ひとまず妻と一緒に近所の住宅展示場へ行く事としました。
　色々なハウスメーカーを見ながら、自分達に合った所を何となく見つけ(ここまで3ヶ月経過)、とあるハウスメーカーさんに契約の申し込みをしました。

続いて土地を探す、という事でお願いしたハウスメーカーさんのグループ会社から土地の候補を頂き、何カ所も足を運び土地を決めました(さらにここまで1ヶ月半)その土地は35坪程のちょっとした庭も作れる場所を選びました。土地の契約を行い、続いて住宅ローンを申し込んだのですが、それから二日後銀行から審査否決の連絡が来ました。　　　　ここまで、浮かれながら進めていたせいですかね、奈落に突き落とされた気分でした。

なぜなら、住宅ローンが通ら無い事など全く考えていなかったからです。

住宅ローンの審査の結果をハウスメーカーさんに伝えると(ハウスメーカーの紹介だった為)、担当者は驚いた様子でしたが「別の金融機関探します」とおっしゃっていただきました。

その後、別の金融機関からは「今の状況で住宅ローンが通る事は無い」と少し遠回しに言われました。金融機関になぜなのか聞いても回答は得られず仕舞いでした。

何も進まなくなり途方に暮れているとハウスメーカーの担当者様は、これ以上ご紹介できる金融機関がございませんとの事で、色々と話し合いの結果　土地の契約を解除し、ハウスメーカーとの契約も解除となりました。(ここまでさらに2ヶ月)

妻に慰められ一層困ってしまいました。と言う日々を送っていました

その後Twitterで住宅ローンが通ら無い、難しいと呟いていると、どこかの誰かが「住宅ローン相談窓口」と言う所がTwitterに居ると教えていただき、Twitterから相談させていただきました。


「住宅ローン相談窓口」の担当者さんから直接お話を聞くとの事で後日、さいたまの本社?にお伺いし色々と多角的に相談に乗って頂きました。

実は諦め半分で訪れていた私ですが何とかなるかも!!と思いながらその日帰路に着きました。　その後、担当者の方と打ち合わせを進めながら住宅ローン事前審査を通過し、土地を決め、建物を建て切望した家が手に入りました。(ここまで、さらに14ヶ月)　金融機関出身者は凄かったです。

希望の形に辿り着くまでは二年近く掛かりましたが、ゴールできて最高に幸せです。


私は「今すぐ住宅ローンは通りません」と言われましたが、住宅ローン相談窓口の専門家の方にお願いして注文住宅に住むことができました。

2019年7月

職業　会社員　女性(Cさん仮称)
年齢　　　37歳
勤続年数　  10年
家族構成　働けない夫と年長さんの娘
年収　　　350万

借入金額　550万
借入内容　消費者金融　　　　　　120万　月々の支払い　2万円
　　　　　A銀行系カードローン　　70万　月々の支払い　1万円
　　　　　B銀行系カードローン　　80万　月々の支払い　2万円
　　　　　C銀行系カードローン　 130万　月々の支払い　3万円
　　　　　D銀行系カードローン　 150万　月々の支払い　3万円

賃貸マンションの賃料　　　　　　　　　　　　　　　　  7万円 

注文住宅購入前の支払い合計　　月々　180,000円

3,700万円
注文住宅購入後の支払い合計　　月々　104.000円

[私はこうなりました]
　「借入が多すぎると言われました」

私には大きな病を患った夫がおります。
　ある日突然働けなくなってしまった夫ですが、日常の生活において介助が必要というわけでは無く自分で出来ることをやってくれますので、私が体力的な負担を強いられている訳ではありません、ただこれまでダブルインカムで成り立っていた我が家は収入の半分を失い生活が厳しくなったのは事実です。　　正直、目減りして行く貯金を眺めては悲しくなっております。　耐え難い恐怖もありますが、縮こまっていてもこの状況はなんともなりませんので何か手は無いか日々考えています。

また、可愛い娘もおりますので明るい未来を用意したいといつも思っております。

この様な状況になり2年が経ちました

今の生活を冷静に考えられる様になり、夫がこれから健康になる事はなかなか難しく、私の年収を上げる方法として転職等も考えましたがこれも思うように進まず。

やはり月々の支払いが大変なのでこれをどうにかするべきと思い色々と考えてみましたが方法は見つからず、迷宮にいる様な気持ちです。

全然解決になっていませんが、賃貸マンションの賃料がとても勿体無く思っており
せめて自分達の資産となる家への支払いとしてだったらいいのにと考えついたので銀行に行って相談する事としました。　すると銀行の方は「借入が多すぎる」と言いました。　確かに誰が見ても多い金額とは思いますが幾らからが多いのと言う事なのでしょう?

仮に半分の275万だったとしても少なくはないですよね? 少ない金額の定義がよくわからない様に、多い金額の定義もよく判りません。
　ただ、お家を購入する事が難しい事は解りました


今のまま生活を続けていても苦しくなるだけですので解決策探しは続きました
　これまでは気になっていなかったからなのか、目に止まらなかったのですが借入があってもお家が買える、上手くいけば注文住宅が買える、上手くいけば借入も何とかなるかも知れない。　そんな情報を見つけました。

一家が路頭に迷う、そんな道筋一直線だった私達に光が見えました。

住宅ローン相談窓口に予約を入れました。

　元金融機関の方と面談させて頂き現在の経済状況を包み隠さずお話しさせて頂きました、話をよくよく聞いてくれた担当者さんは「なんとかします」と言って頂きました。その後の進み方について丁寧にご説明くださり初回面談は終了となりました。　この後の内容などは他の方と大差無いと思いますので端おりますが。

ちゃんと出来上がったお家は、夢の注文住宅はとても暖かい物となりました。　担当者さんには返済完了までの返済計画も立てて頂き、最後の返済まで挫折することなく辿り着ける事が明確にイメージできました。

2021年1月

職業　会社員　女性(Bさん仮称)
年齢　　　　　38歳
勤続年数　　　  8年
家族構成　主夫の夫と息子さん4才
年収　　　490万

借入金額　500万
借入内容　　1BOXカー購入資金　オートローン　450万　月々の支払い　5万円
　　　　　　　　　　　　　　　　消費者金融　　 50万　月々の支払い　1万円

賃貸マンションの賃料　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　  8万円 

注文住宅購入前の支払い合計　　月々　140,000円
注文住宅購入後の支払い合計　　月々　110.000円


[私はこうなりました]
　「そんなに土地って直ぐに売れますか」


私の息子は先天的に体調が悪く、東京中心で育んでいくには少し大変かな、と考えていました。
　主夫の夫は元々看護師であり子供が元気に成るまでケアすると言い、主夫業も買って出てくれました。

そんな家庭ですので、私がガンばらなければと思い、家計は苦しいですがお家の購入を決意しました。

夫婦が揃っている家庭なのに、女性が単独で住宅ローンを組む事が難しいと金融機関に言われて「ここは本当に先進国なのかしら」と思ってしまいました。

頼みの綱と思っていた銀行さんがそう言うのでひとまず、手詰まりです。

とは言え、世の中には色々と専門家の方がいるもので・・・
住宅ローンを綺麗に通す人、なんとか通す人、なんとしてでも通す人、などなどいると思い探してみました。

色々なサイトが有りましたが良く見ると、変な所も多くて・・・思いつきで連絡するのは「どうかな?」と
よくよく読み込んで(一週間)、信頼できそうなサイトに到着しましたのでお問合せさせていただきました。

後日、お電話でご面談の予約を取って頂きさいたまの本社?にお伺いさせて頂きました
多くのお話を聞かせて頂きました。担当の方はとても忙しい方らしく一日数件の面談があるとの事でタイミングを外すと中々アポが取れないとの事でした。

どうやら私でもお家が買えるようです。不動産の購入や建築が一筋縄で行かない事も色々と教えて頂き、一緒にがんばって頂き入居を目指します。


先ずは審査を進ませながら、同時に土地決めです。　TVでCMをやっている土地のサイトなども活用しながら、土地の候補を10件に絞りました
担当者さんはそこから2件に絞ってくださいとの事だったので後日、家族と一緒にその土地を見に行きました。

1箇所特に気に入った土地があったので、担当者さんに伝えて審議して頂こうとLINEをしました。

少しの時間の後、担当者さんから連絡が入りその土地が売れてしまった事が分かりました、私が見に行っている最中は確かに売れていなかったのですが、既に契約の段取りは進んでいた様でした。　思っているより土地って売れちゃうんですね。


ただ、思っている以上に土地が売れる事は聞いていたのですが、想定より上だったと言う事ですね。

気持ちを切り替えて次の土地を探します。

三日後に新しく気に入った土地が見つかったので、今度は直ぐ見に行きました(たまたまお休みだったので)
今回の土地はまぁまぁかなと思える位の場所だったのですが、また担当者さんに確認してもらったのですが、今日(日曜日)購入希望者が現れて予約が入ってしまったそうです。　そうすると最初方が諦めない限り難しいとの事でした。

私たちは自分で土地を探したかったのですが、さすがに不安になってきました。

土地を見に行った帰り、主人が車を走らせているとこれから新しく売りに出される2区画の土地を見つけました
少し大きな交差点の角地なのですが少し田舎なので車の通りもそんなに有りません、その土地をとても気に入ってしまいました。

主人も息子も気に入った様です
早速、担当者さんへ連絡し確認して頂いたのですが、販売業者さんと連絡が取れず確かな事は言えないが、業界サイトにはまだ掲載されていないとの事でした。

後日、担当者さんから連絡があり土地の現地確認と建築に関する確認、売主さんの確認などが完了し購入できそうとの連絡があったのですが、売主さんの条件として、銀行の融資(住宅ローン)仮承認が必要との事で、担当者さんは承認連絡が入ったら直ぐに買付ます、と行ってくれ一安心です。

三日後の木曜日、担当さんの携帯が鳴ったそうです。ここからはご本人が説明してくれるそうです。

ご紹介に預かりました担当　match(仮称)と申します。　お客様から今回ご要望賜っておりました土地ですが、中々に人気が出そうで直ぐに売れて無くなってしまう土地だと考えていました。　現地の確認をした直後社内にいる社員に伝え土地の買付書を作成してもらい、いつでも買付を流せる状況を作っておりました。　　木曜日のam9:02に私の会社用携帯がなりました、それは金融機関から事前審査承認の連絡でした。
電話を切った後、その日休みだった私は会社へ電話の上買付を流す指示を出し、直ぐに売主の業者さんへ電話しました。

業者さんはまだ届いていない、と言っていましたが話している最中に買付のFAXが届いたことを確認していただけました。私はその土地の契約に関して一番手が取れた事を確認しその日の休みを満喫しました。

後日談なのですが、弊社の買付の30分後に新しい買付が入り2区画とも完売となりました。

それでは、施主さんへお返しします。


そんなこんなで、私たちの土地購入バトルは終止符を打ち建物の打ち合わせに入る事となりました。


あっという間に完成

年末に完成した私たちの家は、家族全員が幸せに包まれながら今後何十年も過ごしていける物となりました。
　色々と大変でしたがマネージャーとなる担当者さんが居てくれたから念願のマイホームができました
　　ありがとうございました

　　　今度、友達も紹介しますね。

2020年7月　

h様の場合

タイトル「住宅ローン通りますか」

職業・役職　　建築業

年齢　　　　　29歳

勤続年数　　　1年

家族構成　　　2人(妻　29歳)

年収　　　　　　　　　450万円

借入金額　280万円

借入内容　中古車ローン　60万　月々の支払い2万円

　　　　　消費者金融　 130万　月々の支払い6万円

　　　　　消費者金融　 100万　月々の支払い5万円

賃貸マンション　 賃料　　　　　　　　　　　10万円

購入前支払い合計(賃料含む)　 月額  230,000円

お家購入後支払い合計            月額  125,000円   

(内訳　中古戸建＋リフォーム価格　3,300万円　/借入合計　290万円)

営業担当のコメント

今回のお客さまは年収金額に近い程の借入があるのですが、新婚さんでとにかく家が欲しいと言うお客様です。　

初めにお電話にてヒアリングをさせて頂き情報提供をお願いしました、お借入も多い為細かくお伺いさせて頂きましたが、特に問題点は何もないとの事で進んでいきました。ヒアリングの内容に合わせ金融機関を決めさせて頂きペアローンにて進めて行く事となり事前審査用紙をご夫妻に記入して頂きました、ご希望がマンションである事、エリア等を考慮した金融機関での事前審査となります。

　事前審査から3日後に金融機関より回答が来たのですが、結果は残念な物となりました。　金融機関より細かく情報を提供していただくと、お客様の過去のお支払いに問題が発覚した事から否決となりました。　私は再度お客さまから内容を確認する事としました。

施主様のコメント

営業担当の方から再度ヒアリングがあり支払い方法を変更した過去がある事を伝えました。　その事実以降も普通にカード等は使えていて、新たに分割ローンもできたので全く問題ないと思っていましたが、そうでは無いようです。

結果として

初めてのお打合わせから一年以上の期間が経ってしまいました。　ご希望の不動産も何度か変わり戸建の中古住宅をリノベーションしご入居となりました。

一年半の期間を必要としました。
お客様にとってはとてもとても長い機関だった事と思いますが「結果が良くて何よりでした」とご満足いただけました。

稀な例ですが期間を要する事もございます、途中で諦める事さえなければ何とかなると思って頂けましたら幸いです。