2022年02月の記事一覧｜住宅ローン相談　ブログ｜住宅ローン相談窓口

2021年2月

職業　　　人気飲食店へお勤めのご主人(Gさん仮称)

年齢　　　36歳

勤続　　　12年

職業　　　専業主婦の奥様

年齢　　　38歳

家族構成　ご主人、奥様、二人のお子様(5歳、3歳)

年収　　　600万

借入金額　1800万

借入内容　不動産投資ローンA社　1,800万　月々の支払い　80,000円＋10,000円(物件管理費等々)　＝　家賃収入　9万円

マンション賃料　　　　　　　　　　　 　　　　   月々　120,000円＋駐車場10,000円 

注文住宅購入前の支払い合計　　    　　　　　      月々　130,000円

注文住宅(3,980万)購入後の支払い合計　 　　    　月々　109.000円

[私はこうなりました]

　「収益不動産を持っていますが自宅は賃貸です」

来年には長女が小学校入学します、嬉しい限りです。

　この話を妻とした途端、家が欲しいと言い出しました、子供達の成長の為にも戸建が欲しい、情操教育のためにも犬が飼える戸建が欲しいと。

私も当然の様に、子供達のために家を建てたいと思っていましたので、喜んで安請け合いしてしまいました。

先ずはネットを検索し、土地探しをしました1,000万程で気に入りそうな土地があり家族を連れ直接見に行きました、土地や周りの風景を見ていると家のイメージがどんどん膨らんで、なかなかの興奮状態になりました。　　続けて、予算と外見が気に入りそうなハウスメーカーを探しに住宅展示場へ行きました。

子供達のはしゃぎ様を見ていると嬉しい限りです、妻の目もキラキラしています。

流石に何件も見ているととても疲れてきまして、翌週に持ち越す事としました。　家に帰ってからずっと、家の話で持ちきりです

家族みんな望んでいたんでしょう、お家の話は翌週の住宅展示場まで尽きる事なく続いていました。　この様な週末を何週間か行っていて、とうとう住宅メーカーも決まりました。

次は打ち合わせです、何度か目の打ち合わせの時に営業の方から住宅ローンはどうされますか? と聞いてきたので、私は特に決めてませんと言うと、営業さんは前のめりに私共がご紹介してよろしいですか? と言ってきました。　正直、ローンがとても面倒なものである事は理解していますので、二つ返事でお願いしました。

後日、住宅ローンの審査用紙に記入を行、営業さんから提出して頂きました。

それから数日後

　営業さんから住宅ローン審査「否決」の連絡が来ました。　私は思わず「なんでだろう」と言ってしまいました。　営業さん「何か大きなお借入ないですか?」と言っていました。

気にして無かった為でしょう、不動産投資ローンの事を失念していました。　住宅ローンを組む際、借り入れを申告しなくてはなら無いのですが、私は未記入のまま用紙を提出してしまいました。　これはやってしまった!!と思いました。　営業さんに伝えて別の銀行を紹介して頂き、今度はちゃんと「不動産投資ローンあり」と記載しました。　いやー本当にうっかりってあるんですね。　　それから当日後、また「否決」の連絡がありました。　　今回は前回の驚きとは訳が違います、お先真っ暗になりました。

住宅ローンが通ら無い!!と言う事は、あの土地や毎週通い詰めた住宅展示場、喜び続けた子供達、描き続けた妻の夢をぶち壊してしまう。と思ったからです。

　正直、何が悪いか判りません。　　

暫くして、住宅メーカーの営業さんから連絡が途絶えた事に気が付き、妻や子供達が家の話をしなくなってきている事に気がつきました。

父親に失望してしまっただろうか

　頼りになら無い夫だろうか

　　色々と怖くなってしまいました・・・　けれど、ここで諦めたら失望されるのだろう、愛想を尽かされるのかもしれ無い、そう思い　諦め無い事を考えました

住宅ローンのプロの銀行さんや、色々知識もあるだろう住宅メーカーの営業さんで解決でき無いのなら、本当のプロフェッショナルを見つけるしか無いと思い、netを調べまくりました。　色々なサイトが、似たようなサイトが出てきます。　　その中に体験談が多彩なサイトを見つけました。　ここなら本当のブロフェッショナルがいるかも知れないと思い相談をお願いしました。

後日、面談からいろいろな事がわかりました。　私の不動産投資ローンはどうやら投資になっていない様でした、不動産の価値が見合っていないのです。

対処法から注文住宅まで全て教えて頂き、フォローして頂きました。

あれから約一年が経過する所ですが、今は自分達の注文住宅に住んでいます。

　私たち家族は、満足で満ち溢れています。

2020年7月

職業　　　鉄道会社へお勤めのご主人(Fさん仮称)

年齢　　　51歳

勤続　　　33年

職業　　　専業主婦の奥様

年齢　　　39歳

家族構成　ご主人、奥様、二人のお子様(社会人、大学3年生)

年収　　　780万

借入金額　540万

借入内容　オートローン　　　A社　　180万　月々の支払い　3万円

　　　　　銀行系カードローンB社　　139万   月々の支払い　5万円

　　　　　消費者金融　　　　C社　　130万   月々の支払い　5万円

　　　　　銀行系カードローンD社　　  30万   月々の支払い　1万円

　　　　　ショッピングリボ　E社　　  40万   月々の支払い　2万円

　　　　　ショッピングリボ　F社　　  21万　月々の支払い　1万円

マンション賃料(社宅)　　　　　　　　　　　 　　　　　 　　5万円 

注文住宅購入前の支払い合計　　    　　　　　      月々　220,000円

5,800万円　  注文住宅購入後の支払い合計　     　月々　194.000円

[私はこうなりました]

　「妻が安心して生涯過ごせる家が欲しい」

世の中の情勢に合わせ定年退職が65歳へと伸びました、またありがたい事に再雇用もあります。　まだまだ20年以上働ける状況ですが子育てに注力したせいでしょうか?家を購入していないのに余剰資金はあまりありません。　今住んでいる社宅もあと数年で退去しなければなりません(会社の規定にて)。　翌年に下の子が社会人になるタイミングと、身体が元気な今のうちに自宅を購入しなければならないと思っています。　ただ気になっている点は、年収に押し迫っている多大な借入金額となります。

この様な状態ですが、私自身子供の頃から過ごしてきた「さいたま市」に一回り年下の妻がこの先何十年か安心して過ごせる家を建てたいと思っています。

　この状況を打開すべく友人でFPのHさんに時間を作って貰い、相談することとしました。

　正直な感想ですが、友人に自分の借入の事やこれから住宅ローンを組もうとしている相談をする事が、こんなにハードルが高い事だと思いませんでした。　なんでも話せる友人なのに、お金の事となると勝手が違います。　

友人を目の前にし中々話だせず時間が罹ってしまいましたが、友人に内情を伝え終えると、住宅ローンの難しさが見えてきました。

　返済比率と言って、自分の収入に見合った返済可能金額に借入金額が直接影響してしまう事、年齢が影響を及ぼす事、などなど　　友人は私にこう言いました「私では手に負えない」と・・・

こんなに恥ずかしい思いをして借金のことを話したのに、それは無いと思いもしましたが、もちろん自分でも解っています借入を膨らませてしまった自分に問題があると。　肩を大きく落としていると友人はこう言ってくれました「今回の内容に詳しい別の友人を紹介するよ」との事でした。　自分自身の知り合いの中にお金の話に詳しい人はHさんの他に居ない為、当然のようにお願いしました。

後日、Hさんに骨折り頂いてMさんを紹介して頂きました。

　私はHさんに伝えた話と同じ内容をMさんに伝えると、Mさんはこう言ってくれました「私がなんとかします。　絶対とは言えませんが、安心してください」と

私もまだどうなるか分かりませんが、専門家の方が安心してくださいと言ってくれたので、先ずは進んでみようと思います。

色々と日にちも時間も掛けて話した内容の一部ですがMさんは、奥様に安心して過ごしてもらえる様、長持ちの家を建てる為に注力してくれています。

それから一年以上も経過しもうすぐ家は出来上がります。

　諦めずに進んでこられて、進める事ができて、正直助かりました

私が言える立場では無いですが、皆さんも諦めずに進んでください。　　上手く行く事を願っています。

2021年9月

職業　　　会社員のご主人(Eさん仮称)

年齢　　　39歳

勤続　　　7年

職業　　　美容師の奥様

年齢　　　33歳

勤続　　　1年

家族構成　ご主人、奥様、お子様(小学二年生の男の子)

年収　　　ご主人630万、奥様200万

借入金額　1350万

借入内容　銀行系カードローンA社　　280万　月々の支払い　5万円

　　　　　銀行系カードローンB社　　  50万   月々の支払い　1万円

　　　　　銀行系カードローンC社　　130万   月々の支払い　3万円

　　　　　銀行系カードローンD社　　  80万   月々の支払い　2万円

　　　　　消費者金融　　　　E社　　  50万   月々の支払い　1万円

　　　　　消費者金融　　　　F社　　100万　月々の支払い　3万円

　　　　　消費者金融　　　　G社　　 80万　 月々の支払い　2万円

　　　　　ショッピングリボ　H社　  200万　 月々の支払い　5万円

　　　　　ショッピングリボ　 I社　   150万    月々の支払い　4万円

　　　　　オートローン　　　J件　　230万    月々の支払い　4万円

マンション賃料　　　　　　　　　　　 　　　　　　　　 　　8万円 

注文住宅購入前の支払い合計　　    　　　　　      月々　380,000円

5,350万円　  注文住宅購入後の支払い合計　     　月々　148.000円

[私はこうなりました]

　「債務整理の問い合わせ中です」

　私達は共働きで手取り収入47万円程と、それなりに恵まれている状況にて生活を送っていたのですが、8年前に子供が産まれてくる時の医療費がとても高く(その後健康に育ってくれたので何よりですが借金が残ってしまいました)　それから数年後、子供にせがまれペットを購入したのですが先天的に体が弱い種類の様で、病気にかかってしまい多額の医療費が発生しました。

恥ずかしながら、お金の管理が苦手で気がついた時には借りられる限り借りているような状況でした。

この様な状況ですが、子供の成長に伴い家が欲しいと思い

不動産屋さんを通して住宅ローンを申し込んだのですが、内容は否決との事でした。少し知識の付いた今なら当然と思いますが、「否決」と言われた時は「あぁ、住宅ローンは通ら無いのか」と思いました。　その後幾つかの不動産業者さん、金融機関さんに問い合わせましたが何処もまともに取り合ってもらえず、その後はネットで色々と勉強させて頂きました。

私たちの様な、多重債務者となると出てくる内容は破産や整理と言った内容ばかりでした、中には年収300万で借入が200万あったら破産!!という内容もありました。

破産はそんなにハードルが低い行為なのかと勘違いしてしまいそうになりました。

ただ、どうやら私たちに他の道は無い様で、債務整理を進める方向で考え始めました、既に問い合わせ済です。

実はこのタイミングになっても諦めきれず、何か方法が無いかnetで情報を探していました。

世の中にはどんな物でもプロフェッショナルが存在していますが、お金にもプロがいるんですね、恥ずかしながら考えが及んでいませんでした。

最後の悪あがきとして、お金のプロに相談しようと思いました

ここでも、諦めて整理して下さいと言われたら腹を括ろうと思いました。

こちらの相談窓口さんはなかなか予約が取れないとの事でしたが、急いでいる私は「平日でも良いので早めにお願いできませんか」と聞いてみるとキャンセルが出た日程があるらしく、一週間後に相談窓口の担当さんとお会いする予定となりました。

　それから一週間、落ち着く日はありませんでした。

小田原から車で数時間さいたままでやってきました

出迎えて頂いた担当者さんは金融出身者との事で、色々と詳しく知っており知識を惜しみなく教えて頂きました。話の中、まだ言っていなかった「債務整理しようと考えていて、問い合わせてます」と伝えると、「直ぐに取り下げて下さい、私共でEさんをフォローできなくなってしまいます」と言われました。　私は正直驚き、「なんとかなるんでしょうか?」と聞いてみました「絶対はないですが」との回答を担当者さんから聞きました。　その後任意整理、個人再生、破産の話もして頂きましたが、私の年齢を鑑みるとどれか一つでも選択した場合一生家が買えなかったかも知れない事実を知りました。


　「巡り合わせ」net経由の検索から、この担当者さんに辿り着く確率はどれほどだったのだろう、何をどうしても会えなかった!!かも知れない方と出会えたこの日、この時、奇跡を感じました。　他の会社のお金のプロやFP1級という方にも助けを求めましたが、整理以外の回答を持っている人はいませんでした、今回巡り会えた担当者さん　仮にmatchさんとします。　matchさんはこう言っていました、FPと言っても色々います、得意不得意分野もあるでしょう? お金のプロと言っても場数を踏んでいる等もあるかも知れません。色々あると思います。との事でした。

一週間後matchさんに本格的に動いていただく為、契約をお願いしました。

　時間は掛かっていますが一先ず事前審査は通過しました、家が完成するのは2022年の年末だと思いますが天国と地獄の間から脱した気がします。